Placement de trésorerie d’entreprise
Le placement de trésorerie d’entreprise consiste à transformer des excédents financiers inactifs en leviers de performance, en choisissant des solutions qui allient sécurité, rendement et disponibilité selon les objectifs et contraintes de chaque organisation.
Comprendre le placement de trésorerie d’entreprise
Bien placer la trésorerie d’une entreprise, ce n’est pas “laisser dormir” des liquidités : c’est allouer des excédents selon un cadre clair (horizon, risque, liquidité, fiscalité) pour protéger le capital et améliorer le rendement.
Les enjeux pour les dirigeants et responsables financiers
Le placement de trésorerie d’entreprise consiste à utiliser les excédents de liquidités, temporaires (Excédents ponctuels liés à la saisonnalité, à des décalages de trésorerie, à des encaissements anticipés) ou durables (réserves non affectées, fonds propres excédentaires) dans des supports adaptés à votre profil.
Cela concerne PME et ETI, mais aussi associations/fondations, holdings, SCI et startups post-levée, chacune avec des contraintes spécifiques (gouvernance, comptabilité/IFRS/PCG, statuts, besoins de liquidité).
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Où placer l’argent de son entreprise ?
En fonction de l’horizon de placement et du niveau de risque accepté, les excédents peuvent être investis sur :
Des comptes à terme ou comptes rémunérés pour une sécurité maximale,
Des OPCVM monétaires ou obligataires court terme pour conjuguer rendement et liquidité,
Un contrat de capitalisation pour personne morale pour diversifier et optimiser fiscalement.
Les enjeux pour les dirigeants et responsables financiers
Pour un dirigeant ou un directeur financier, le placement de trésorerie vise avant tout à optimiser le rendement tout en préservant la sécurité des fonds.
La gestion des risques reste une priorité : diversification des contreparties, maîtrise des échéances et choix de supports transparents permettent de sécuriser le capital.
La disponibilité des fonds est également stratégique, avec une gestion par poches (court, moyen et long terme) et des préavis adaptés pour disposer des liquidités au moment opportun.
Enfin, chaque solution doit respecter les exigences réglementaires, KYC, lutte contre le blanchiment, adéquation statutaire, conformité comptable et fiscale, afin de garantir la traçabilité et la conformité aux obligations des personnes morales.
Les différents types de trésorerie à placer
Pour bien gérer ses excédents financiers, il est essentiel de commencer par identifier le type de trésorerie dont on dispose. Cette étape conditionne le choix des placements, car chaque type de trésorerie présente des caractéristiques spécifiques en termes de durée, de disponibilité et de rendement.
Solutions sécurisés
Où placer son excédent de trésorerie ? Pour une approche simple, prudente et à capital garanti, les comptes à terme et livrets professionnels sont généralement les premiers supports envisagés.
Comptes à terme (CAT)
Comptes à terme (CAT) : ils permettent de fixer à l’avance un taux de rémunération et une durée de placement (souvent entre 1 mois et plusieurs années). Selon les conditions négociées, ils peuvent être assortis d’un préavis pour retirer les fonds avant échéance. Ces placements sont particulièrement adaptés à la trésorerie de court à moyen terme dont on connaît la disponibilité future.
Comptes sur livret professionnels
Comptes à terme (CAT) : ils permettent de fixer à l’avance un taux de rémunération et une durée de placement (souvent entre 1 mois et plusieurs années). Selon les conditions négociées, ils peuvent être assortis d’un préavis pour retirer les fonds avant échéance. Ces placements sont particulièrement adaptés à la trésorerie de court à moyen terme dont on connaît la disponibilité future.
Où placer son excédent de trésorerie ? Pour une approche simple, prudente et à capital garanti, les comptes à terme et livrets professionnels sont généralement les premiers supports envisagés.
Solutions diversifiées
Ces placements visent un rendement supérieur et conviennent davantage à une trésorerie stable sur un horizon moyen à long terme. Ils impliquent une analyse fine du profil de risque et de la stratégie globale de l’entreprise.
Contrat de capitalisation (personne morale)
Une enveloppe d’investissement souple, permettant de combiner fonds en euros sécurisés et unités de compte diversifiées. Ce support offre des avantages fiscaux et patrimoniaux intéressants pour certaines structures, tout en permettant un pilotage personnalisé.
OPCVM (Organismes de placement collectif en valeurs mobilières)
Qu’ils soient monétaires, obligataires court terme ou prudents diversifiés, ces fonds sont gérés par des professionnels et permettent d’accéder à une large gamme d’actifs, avec une liquidité périodique (quotidienne ou hebdomadaire selon le fonds).
Produits structurés
Instruments financiers conçus sur mesure, combinant souvent un sous-jacent (indice, action, panier d’actions) avec des mécanismes de protection partielle ou conditionnelle du capital. Ils permettent de capter des opportunités de marché tout en encadrant le risque, à condition que le profil et les objectifs de l’entreprise s’y prêtent.
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Solutions immobilières
Pour des réserves stables et un horizon long (≥ 5 ans), les placements immobiliers professionnels offrent diversification et potentiel de rendement régulier.
SCPI (Société civile de placement immobilier)
Placement collectif en immobilier, permettant de diversifier le patrimoine avec un rendement stable sur le long terme.
SCI (Société civile immobilière)
Structure permettant la gestion immobilière collective, adaptée aux projets immobiliers d’entreprise.
OPCI (Organisme de placement collectif immobilier)
Placements en immobilier direct et en actifs financiers, pour une diversification et une liquidité accrues.
L’accompagnement Pandat Finance
Pandat Finance est un courtier en placements financiers 100 % dédié aux personnes morales.
Nous transformons vos excédents de trésorerie en un véritable levier stratégique grâce à notre expertise, notre indépendance et notre réseau.
Un courtier 100 % dédié aux personnes morales
Spécialisé B2B depuis 2009, Pandat Finance accompagne uniquement entreprises, associations, holdings et institutionnels, avec des conseils objectifs et transparents adaptés à vos contraintes réglementaires et comptables.
Accès à 150 partenaires et solutions négociées
Avec 150 partenaires financiers, Pandat compare et négocie pour vous des placements jusqu’à +20 % plus rémunérateurs que les offres standard, à profil de risque équivalent.
Méthodologie d’accompagnement
Analyse des besoins, proposition sur mesure, suivi continu : un process simple et efficace pour optimiser votre trésorerie, du choix du support jusqu’à son échéance.
Comment choisir la meilleure option pour votre entreprise ?
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Diagnostic gratuit et sans engagement
Le placement de trésorerie d’entreprise consiste à transformer des excédents financiers inactifs en leviers de performance, en choisissant des solutions qui allient sécurité, rendement et disponibilité selon les objectifs et contraintes de chaque organisation.
Bien gérée, cette trésorerie permet non seulement de préserver le pouvoir d’achat des liquidités face à l’inflation, mais aussi de soutenir les investissements futurs, de renforcer la stabilité financière et d’optimiser la rentabilité globale de l’entreprise.
Une solution sur mesure pour votre entreprise
Quel que soit votre profil PME, ETI, association, holding ou institutionnel, Pandat construit une stratégie de placement alignée sur vos objectifs, vos contraintes et votre horizon de trésorerie.
L’indépendance et le réseau de 150 partenaires financiers garantissent les meilleures conditions du marché, avec un suivi complet jusqu’à l’échéance.
