Ligne de trésorerie

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Mieux comprendre
Ligne de trésorerie

  • Définition

  • Avantages

  • Caractéristiques

Définition

Définition de la ligne de trésorerie

La ligne de trésorerie, ou crédit de trésorerie, est une opération consistant, pour une entreprise, à obtenir auprès d’un établissement bancaire un droit de tirage pour un montant plafonné, une durée connue, généralement un an, et dans des conditions de taux d’emprunt fixées à l’avance.

Le coût d’une ligne de trésorerie se décompose en

  • Une commission d’engagement, payé à la mise en place qui correspond à un taux fixe du plafond autorisé ;
  • Le coût de financement qui correspond au taux négocié, fonction du montant et de la durée effectifs du tirage. Ce taux est souvent indexé sur un taux variable, comme l’Euribor 3mois.

Les taux de la commission d’engagement et du coût de financement dépendent, notamment,

  • Niveau des taux de marché ;
  • Capacité estimée de l’entreprise à rembourser: une entreprise en bonne santé financière bénéficiera d’un meilleur taux ;
  • de la relation commerciale avec sa Banque ;

La ligne de trésorerie permet à une entreprise de faire face à d’éventuels décalage de trésorerie ou d’anticiper, ponctuellement, un financement plus long, type crédit d’équipement, pour saisir une opportunité d’investissement.

Le ligne de trésorerie doit rester un financement d’appoint de courte durée.

Ça m'intéresse !

Avantages

Avantages de la ligne de trésorerie

La ligne de trésorerie offre aux entreprises une souplesse dans l’utilisation de sa trésorerie.

Négociée à l’avance elle permet de faire face à des imprévus sans être dans l’urgence pour trouver une solution de financement.

La ligne de trésorerie offre de meilleures conditions que les facilités de caisse ou les découverts autorisés par la Banque.

Les conditions étant négociées à l’avance l’entreprise connaît à l’avance son coût d’utilisation.

Ça m'intéresse !

Caractéristiques

Informations complémentaires

Durée : 1 an

Modalité des remboursement des intérêts :

  • La commission d’engagement est à payer à la mise en place de la ligne de trésorerie. Elle correspond à un pourcentage du plafond du montant autorisé.
  • Les intérêts du coût de financement effectif sont généralement calculés et payés trimestriellement.

Montant : Le montant du plafond est à définir au cas par cas en fonction de la situation de l’entreprise.

Souscription : Les entreprises, HLM, associations,fondation et institutionnels sont éligibles.

Clôture :

  • A l’échéance : Il convient de renégocier les nouvelles conditions pour l’année à venir.
  • Anticipée : Chaque remboursement reconstitue un nouveau droit de tirage dans la limite du plafond défini.

Frais :

Des frais de dossier sont généralement pris. Ils représentent souvent un pourcentage du montant à financer mais restent négociables généralement.

Ça m'intéresse !

Pourquoi passer par
Pandat Finance ?

  • RÉACTIVITÉ: un gain de temps sur vos démarches avec la banque ou l’assureur.
  • VISIBILITÉ : un panorama des offres disponibles avec nos 80 partenaires financiers Banques ou Assurances.
  • SERVICE : une équipe commerciale de qualité disponible au téléphone pour répondre à vos questions.
  • Enfin, le service de Pandat Finance est entièrement gratuit.

Nos clients parlent de nous

« Pandat est avant tout un partenaire qui apporte son expertise financière avec diligence et proximité, tant dans la pertinence de nos recherches de financements que le développement de notre panel d’établissements bancaires. »
« En fait, c’est définitivement l’offre qui a fait la différence. Nous avons obtenu un meilleur taux et surtout des conditions de sortie anticipée très avantageuses. »
« Une bonne idée, un service gagnant/gagnant, des interlocuteurs professionnels, merci Pandat ! »
« Pandat, c’est d’abord une veille concurrentielle gratuite et constante sur les rémunérations des CAT/DAT proposées par les acteurs du marché. Pandat, c’est aussi des équipes professionnelles, réactives et à l’écoute du client. Pandat, c’est finalement un partenaire indispensable pour optimiser ses placements...  »
« Pandat connaît notre activité de bailleur social et notamment les produits de placement que nous avons la capacité d’acquérir et nous propose systématiquement toute opportunité significative susceptible de nous intéresser. C’est un partenaire réactif, proche et accessible dont nous apprécions le professionnalisme. »
« Avec Pandat, nous gagnons vraiment du temps. Leurs partenaires bancaires sont des établissements reconnus et fiables. Globalement, c’est une solution qui va à l’essentiel ! »

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Définition

Définition de la ligne de trésorerie

La ligne de trésorerie, ou crédit de trésorerie, est une opération consistant, pour une entreprise, à obtenir auprès d’un établissement bancaire un droit de tirage pour un montant plafonné, une durée connue, généralement un an, et dans des conditions de taux d’emprunt fixées à l’avance.

Le coût d’une ligne de trésorerie se décompose en

  • Une commission d’engagement, payé à la mise en place qui correspond à un taux fixe du plafond autorisé ;
  • Le coût de financement qui correspond au taux négocié, fonction du montant et de la durée effectifs du tirage. Ce taux est souvent indexé sur un taux variable, comme l’Euribor 3mois.

Les taux de la commission d’engagement et du coût de financement dépendent, notamment,

  • Niveau des taux de marché ;
  • Capacité estimée de l’entreprise à rembourser: une entreprise en bonne santé financière bénéficiera d’un meilleur taux ;
  • de la relation commerciale avec sa Banque ;

La ligne de trésorerie permet à une entreprise de faire face à d’éventuels décalage de trésorerie ou d’anticiper, ponctuellement, un financement plus long, type crédit d’équipement, pour saisir une opportunité d’investissement.

Le ligne de trésorerie doit rester un financement d’appoint de courte durée.

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Avantages

Avantages de la ligne de trésorerie

La ligne de trésorerie offre aux entreprises une souplesse dans l’utilisation de sa trésorerie.

Négociée à l’avance elle permet de faire face à des imprévus sans être dans l’urgence pour trouver une solution de financement.

La ligne de trésorerie offre de meilleures conditions que les facilités de caisse ou les découverts autorisés par la Banque.

Les conditions étant négociées à l’avance l’entreprise connaît à l’avance son coût d’utilisation.

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Durée : 1 an

Modalité des remboursement des intérêts :

  • La commission d’engagement est à payer à la mise en place de la ligne de trésorerie. Elle correspond à un pourcentage du plafond du montant autorisé.
  • Les intérêts du coût de financement effectif sont généralement calculés et payés trimestriellement.

Montant : Le montant du plafond est à définir au cas par cas en fonction de la situation de l’entreprise.

Souscription : Les entreprises, HLM, associations,fondation et institutionnels sont éligibles.

Clôture :

  • A l’échéance : Il convient de renégocier les nouvelles conditions pour l’année à venir.
  • Anticipée : Chaque remboursement reconstitue un nouveau droit de tirage dans la limite du plafond défini.

Frais :

Des frais de dossier sont généralement pris. Ils représentent souvent un pourcentage du montant à financer mais restent négociables généralement.

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« Pandat est avant tout un partenaire qui apporte son expertise financière avec diligence et proximité, tant dans la pertinence de nos recherches de financements que le développement de notre panel d’établissements bancaires. »
« En fait, c’est définitivement l’offre qui a fait la différence. Nous avons obtenu un meilleur taux et surtout des conditions de sortie anticipée très avantageuses. »
« Une bonne idée, un service gagnant/gagnant, des interlocuteurs professionnels, merci Pandat ! »
« Pandat, c’est d’abord une veille concurrentielle gratuite et constante sur les rémunérations des CAT/DAT proposées par les acteurs du marché. Pandat, c’est aussi des équipes professionnelles, réactives et à l’écoute du client. Pandat, c’est finalement un partenaire indispensable pour optimiser ses placements...  »
« Pandat connaît notre activité de bailleur social et notamment les produits de placement que nous avons la capacité d’acquérir et nous propose systématiquement toute opportunité significative susceptible de nous intéresser. C’est un partenaire réactif, proche et accessible dont nous apprécions le professionnalisme. »
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