Compte à terme

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Compte à terme

  • Définition

  • Avantages

  • Caractéristiques

Définition

Définition du compte à terme

Le compte à terme (CAT) ou dépôt à terme (DAT) est un compte de dépôt réalisé auprès d’un établissement bancaire sur lequel les sommes déposées sont rémunérées à des taux connus à l’avance et pour une durée maximale prévue à la souscription. La durée va généralement de 1 mois à 10 ans.
Les intérêts servis par les comptes à terme peuvent être :

  • à taux fixe, avec une rémunération finale et des conditions de sortie anticipée fixées à l’avance;
  • à taux progressif, où périodiquement la rémunération s’apprécie, selon un échéancier défini à l’avance.
  • à taux variable, avec des taux de paliers qui seront déterminés, selon des index monétaires comme l’EONIA ou l’EURIBOR
  • renouvelable, avec une nouvelle rémunération fixée lors de chaque période (mensuelle / trimestrielle / annuelle) ;

Les sommes placées sont garanties par la banque et disponibles, selon un préavis de 1 à 32 jours.
La rémunération proposée tient compte à la fois :

  • du niveau des taux d’intérêts au moment de la souscription
  • de la durée du placement
  • de la banque
  • du montant des dépôts

Plus la durée est longue, plus le niveau de rémunération est élevé.
En cas de sortie anticipée le taux peut être réduit.

Pour placer les excédents de trésorerie sur le moyen terme, le compte à terme offre le meilleur compromis entre la liquidité, la sécurité et le rendement.
Comptablement, le compte à terme pour les entreprises, est considéré comme un placement en équivalent de trésorerie.

Pour aller plus loin sur le compte à terme

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Avantages

Avantages du compte à terme

Les comptes à termes permettent de placer sa trésorerie pour une durée et un taux connus à l’avance. Ces placements à terme, permettent aux entreprises ou associations, de protéger leurs produits financiers dans un environnement de baisse des taux.

Ces dépôts à terme offrent à leurs souscripteurs, une garantie en capital apportée par les banques et une liquidité qui permettent de servir de support de placement temporaire ou d’investissement à long terme. Le souscripteur peut sortir de son placement selon un préavis de 32 jours afin de réaliser un investissement ou profiter d’une opportunité sur un autre support.

Toutes les personnes morales, entreprises, associations ou institutionnels sont éligibles aux comptes à terme.

Le compte à terme est le produit privilégié par les directeurs financiers, pour les placements sans risque de leurs excédents de trésorerie.

Ça m'intéresse !

Caractéristiques

Informations complémentaires

Durée : 1 mois à 10 ans.

Intérêts : le taux servi par le compte à terme peut être fixe, variable ou progressif. Le niveau de taux dépend de la maturité du placement, de la banque et des taux de marché pratiqué au moment de la souscription. Les intérêts courent du jour effectif du placement au jour de l’échéance. Les intérêts peuvent être payés périodiquement, capitalisés ou payé in fine.

Montant à placer : à partir de 20 000€, pas de plafond.

Garantie en capital : oui, par la banque.

Ouverture de compte :  toute personne morale peut ouvrir un ou plusieurs comptes à terme. Le déposant effectue un versement unique. Le compte ne peut pas être alimenté par la suite, chaque nouveau versement donnant lieu à l’ouverture d’un nouveau compte.

Clôture : remboursement à échéance de la totalité des fonds.

Remboursement des fonds avant l’échéance prévue : Il est possible au déposant de retirer ses fonds avant la date d’échéance. En revanche, si le retrait intervient avant la fin du premier mois, aucun intérêt ne sera servi.

Préavis : généralement 32 jours. En savoir plus sur le préavis de 32 jours.

Pénalités de sortie : en cas de sortie anticipée le taux servi sera proportionnel à la durée réellement effectuée, il peut être appliquée des pénalités sur le taux associé à la période. Dans d’autres cas le taux appliqué sera connu à la fin selon la durée réalisée.

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Nos clients parlent de nous

« Pandat est avant tout un partenaire qui apporte son expertise financière avec diligence et proximité, tant dans la pertinence de nos recherches de financements que le développement de notre panel d’établissements bancaires. »
« En fait, c’est définitivement l’offre qui a fait la différence. Nous avons obtenu un meilleur taux et surtout des conditions de sortie anticipée très avantageuses. »
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« Avec Pandat, nous gagnons vraiment du temps. Leurs partenaires bancaires sont des établissements reconnus et fiables. Globalement, c’est une solution qui va à l’essentiel ! »

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