Produits structurés à capital protégé
Idéal pour profiter d’un rendement supérieur tout en sécurisant totalement le capital investi.
Permettent de viser une performance supérieure aux placements sécurisés tout en limitant les pertes potentielles grâce à une protection partielle du capital.
Produits structurés à capital protégé
Table des matières
Besoin d’un accompagnement ?
Nos experts vous orientent sur les supports les plus performants et les plus adaptés à votre trésorerie.
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Qu’est-ce qu’un produit structuré à capital protégé ?
Définition
Un produit structuré à capital protégé est un instrument financier dont le capital investi est préservé sous réserve que certains seuils de marché ne soient pas franchis.
Concrètement, le capital est protégé jusqu’à un certain seuil de baisse de l’actif de référence, souvent appelée barrière de protection, mais il existe un risque de perte si cette barrière est dépassée.
Ce type de produit combine donc une sécurité partielle avec un potentiel de rendement lié à la performance d’actifs financiers sous-jacents, et peut constituer une solution pertinente de placement de trésorerie d’entreprise.
Différence avec un produit structuré à capital garanti
Il est essentiel de distinguer le capital protégé du produit structuré à capital garanti.
Le produit à capital garanti offre une sécurité totale du capital, quel que soit le comportement des marchés.
En revanche, dans un produit à capital protégé, la protection est conditionnelle : le capital est préservé tant que la barrière de protection n’est pas franchie (tant que certaines conditions de marché sont respectées).
Cette différence importante évite toute confusion et permet d’identifier le produit adapté selon le profil de risque de l’entreprise.
À l’opposé, les produits structurés à capital non garanti misent sur une recherche de performance plus élevée, mais sans seuil de protection du capital.
Qu’est-ce qu’un produit structuré à capital protégé ?
Définition
Un produit structuré à capital protégé est un instrument financier dont le capital investi est préservé sous réserve que certains seuils de marché ne soient pas franchis.
Concrètement, le capital est protégé jusqu’à un certain seuil de baisse de l’actif de référence, souvent appelée barrière de protection, mais il existe un risque de perte si cette barrière est dépassée.
Ce type de produit combine donc une sécurité partielle avec un potentiel de rendement lié à la performance d’actifs financiers sous-jacents, et peut constituer une solution pertinente de placement de trésorerie d’entreprise.
Différence avec un produit structuré à capital garanti
Il est essentiel de distinguer le capital protégé du produit structuré à capital garanti.
Le produit à capital garanti offre une sécurité totale du capital, quel que soit le comportement des marchés.
En revanche, dans un produit à capital protégé, la protection est conditionnelle : le capital est préservé tant que la barrière de protection n’est pas franchie (tant que certaines conditions de marché sont respectées).
Cette différence importante évite toute confusion et permet d’identifier le produit adapté selon le profil de risque de l’entreprise.
À l’opposé, les produits structurés à capital non garanti misent sur une recherche de performance plus élevée, mais sans seuil de protection du capital.
Qu’est-ce qu’un produit structuré à capital protégé ?
Définition
Un produit structuré à capital protégé est un instrument financier dont le capital investi est préservé sous réserve que certains seuils de marché ne soient pas franchis.
Concrètement, le capital est protégé jusqu’à un certain seuil de baisse de l’actif de référence, souvent appelée barrière de protection, mais il existe un risque de perte si cette barrière est dépassée.
Ce type de produit combine donc une sécurité partielle avec un potentiel de rendement lié à la performance d’actifs financiers sous-jacents, et peut constituer une solution pertinente de placement de trésorerie d’entreprise.
Différence avec un produit structuré à capital garanti
Il est essentiel de distinguer le capital protégé du produit structuré à capital garanti.
Le produit à capital garanti offre une sécurité totale du capital, quel que soit le comportement des marchés.
En revanche, dans un produit à capital protégé, la protection est conditionnelle : le capital est préservé tant que la barrière de protection n’est pas franchie (tant que certaines conditions de marché sont respectées).
Cette différence importante évite toute confusion et permet d’identifier le produit adapté selon le profil de risque de l’entreprise.
À l’opposé, les produits structurés à capital non garanti misent sur une recherche de performance plus élevée, mais sans seuil de protection du capital.
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Les caractéristiques d’un produit structuré à capital protégé
Protection conditionnelle du capital
La principale caractéristique repose sur la barrière de protection définie. Cette barrière est un seuil fixé en pourcentage sous la valeur initiale d’un actif de référence (indice, panier d’actions, etc.).
Si à l’échéance la valeur de l’actif ne franchit pas ce seuil, le capital est intégralement restitué.
Dans le cas contraire, une perte en capital est possible, proportionnelle à la mauvaise performance du sous-jacent.
Rendement lié aux marchés financiers
Contrairement aux placements sécurisés classiques, les produits structurés à capital protégé offrent un rendement indexé sur les marchés financiers.
Ils peuvent s’appuyer sur la performance d’indices boursiers, de paniers d’actions, voire de matières premières, offrant ainsi une opportunité de gains supérieurs aux placements garantis.
Horizon d’investissement
Ces produits sont généralement conçus pour un engagement de moyen à long terme, avec des durées d’investissement comprises entre 4 et 8 ans.
Ce délai est nécessaire pour laisser le temps aux marchés de fluctuer favorablement et maximiser les chances de bénéficier pleinement de la protection et du rendement.
Les caractéristiques d’un produit structuré à capital protégé
Protection conditionnelle du capital
La principale caractéristique repose sur la barrière de protection définie. Cette barrière est un seuil fixé en pourcentage sous la valeur initiale d’un actif de référence (indice, panier d’actions, etc.).
Si à l’échéance la valeur de l’actif ne franchit pas ce seuil, le capital est intégralement restitué.
Dans le cas contraire, une perte en capital est possible, proportionnelle à la mauvaise performance du sous-jacent.
Rendement lié aux marchés financiers
Contrairement aux placements sécurisés classiques, les produits structurés à capital protégé offrent un rendement indexé sur les marchés financiers.
Ils peuvent s’appuyer sur la performance d’indices boursiers, de paniers d’actions, voire de matières premières, offrant ainsi une opportunité de gains supérieurs aux placements garantis.
Horizon d’investissement
Ces produits sont généralement conçus pour un engagement de moyen à long terme, avec des durées d’investissement comprises entre 4 et 8 ans.
Ce délai est nécessaire pour laisser le temps aux marchés de fluctuer favorablement et maximiser les chances de bénéficier pleinement de la protection et du rendement.
Les caractéristiques d’un produit structuré à capital protégé
Protection conditionnelle du capital
La principale caractéristique repose sur la barrière de protection définie. Cette barrière est un seuil fixé en pourcentage sous la valeur initiale d’un actif de référence (indice, panier d’actions, etc.).
Si à l’échéance la valeur de l’actif ne franchit pas ce seuil, le capital est intégralement restitué.
Dans le cas contraire, une perte en capital est possible, proportionnelle à la mauvaise performance du sous-jacent.
Rendement lié aux marchés financiers
Contrairement aux placements sécurisés classiques, les produits structurés à capital protégé offrent un rendement indexé sur les marchés financiers.
Ils peuvent s’appuyer sur la performance d’indices boursiers, de paniers d’actions, voire de matières premières, offrant ainsi une opportunité de gains supérieurs aux placements garantis.
Horizon d’investissement
Ces produits sont généralement conçus pour un engagement de moyen à long terme, avec des durées d’investissement comprises entre 4 et 8 ans.
Ce délai est nécessaire pour laisser le temps aux marchés de fluctuer favorablement et maximiser les chances de bénéficier pleinement de la protection et du rendement.
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Avantages et inconvénients du capital protégé
Les avantages pour les personnes morales
Pour les entreprises disposant d’excédents de trésorerie stables, les produits structurés à capital protégé représentent une alternative intéressante.
Leur potentiel de rendement est souvent supérieur aux produits garantis classiques, tout en limitant le risque de perte grâce au seuil de protection.
Cette catégorie de produits s’adresse donc aux personnes morales qui recherchent à diversifier leurs placements avec une tolérance modérée au risque, sans compromettre la sécurité totale de leur capital.
Les risques et limites
Néanmoins, ces produits comportent des risques qu’il convient de prendre en compte avec transparence.
Le risque principal est la perte en capital si la barrière de protection est franchie à l’échéance, ce qui expose l’investisseur à des pertes en cas de marché très baissier.
Par ailleurs, les produits structurés peuvent présenter une certaine illiquidité, rendant la revente anticipée difficile ou coûteuse.
Leur complexité technique nécessite également un accompagnement expert pour bien comprendre les mécanismes et conditions spécifiques.
Avantages et inconvénients du capital protégé
Les avantages pour les personnes morales
Pour les entreprises disposant d’excédents de trésorerie stables, les produits structurés à capital protégé représentent une alternative intéressante.
Leur potentiel de rendement est souvent supérieur aux produits garantis classiques, tout en limitant le risque de perte grâce au seuil de protection.
Cette catégorie de produits s’adresse donc aux personnes morales qui recherchent à diversifier leurs placements avec une tolérance modérée au risque, sans compromettre la sécurité totale de leur capital.
Les risques et limites
Néanmoins, ces produits comportent des risques qu’il convient de prendre en compte avec transparence.
Le risque principal est la perte en capital si la barrière de protection est franchie à l’échéance, ce qui expose l’investisseur à des pertes en cas de marché très baissier.
Par ailleurs, les produits structurés peuvent présenter une certaine illiquidité, rendant la revente anticipée difficile ou coûteuse.
Leur complexité technique nécessite également un accompagnement expert pour bien comprendre les mécanismes et conditions spécifiques.
Avantages et inconvénients du capital protégé
Les avantages pour les personnes morales
Pour les entreprises disposant d’excédents de trésorerie stables, les produits structurés à capital protégé représentent une alternative intéressante.
Leur potentiel de rendement est souvent supérieur aux produits garantis classiques, tout en limitant le risque de perte grâce au seuil de protection.
Cette catégorie de produits s’adresse donc aux personnes morales qui recherchent à diversifier leurs placements avec une tolérance modérée au risque, sans compromettre la sécurité totale de leur capital.
Les risques et limites
Néanmoins, ces produits comportent des risques qu’il convient de prendre en compte avec transparence.
Le risque principal est la perte en capital si la barrière de protection est franchie à l’échéance, ce qui expose l’investisseur à des pertes en cas de marché très baissier.
Par ailleurs, les produits structurés peuvent présenter une certaine illiquidité, rendant la revente anticipée difficile ou coûteuse.
Leur complexité technique nécessite également un accompagnement expert pour bien comprendre les mécanismes et conditions spécifiques.
Produits structurés à capital protégé et trésorerie des personnes morales
Quand privilégier le capital protégé ?
Le recours à un produit structuré à capital protégé est recommandé lorsque l’horizon d’investissement dépasse généralement 4 ans et que la tolérance au risque est modérée.
Ce type de placement s’inscrit dans une stratégie prudente, mais avec un objectif de rendement supérieur aux placements garantis.
Pour quels profils d’entreprises ?
Les profils d’entreprises concernés sont principalement
Les holdings patrimoniales,
Les PME/ETI disposant d’excédents de trésorerie relativement stables,
Les associations gérant des réserves.
Ces structures peuvent tirer parti de la protection conditionnelle du capital tout en visant une meilleure rémunération de leurs fonds.
Comparaison avec d’autres solutions
Les produits structurés à capital protégé se différencient d’autres placements disponibles comme les comptes à terme, les contrats de capitalisation ou encore les SCPI.
Ces derniers offrent souvent des profils de risque, de liquidité ou de rendement différents, ce qui souligne l’importance d’une sélection rigoureuse et personnalisée des produits en fonction des objectifs et des besoins.
Pandat Finance accompagne ses clients dans ce choix afin d’optimiser leur stratégie de placement de trésorerie.
Pour une vision d’ensemble, vous pouvez explorer toutes les solutions de placement afin d’identifier le véhicule le mieux adapté aux objectifs de votre structure.
Produits structurés à capital protégé et trésorerie des personnes morales
Quand privilégier le capital protégé ?
Le recours à un produit structuré à capital protégé est recommandé lorsque l’horizon d’investissement dépasse généralement 4 ans et que la tolérance au risque est modérée.
Ce type de placement s’inscrit dans une stratégie prudente, mais avec un objectif de rendement supérieur aux placements garantis.
Pour quels profils d’entreprises ?
Les profils d’entreprises concernés sont principalement
Les holdings patrimoniales,
Les PME/ETI disposant d’excédents de trésorerie relativement stables,
Les associations gérant des réserves.
Ces structures peuvent tirer parti de la protection conditionnelle du capital tout en visant une meilleure rémunération de leurs fonds.
Comparaison avec d’autres solutions
Les produits structurés à capital protégé se différencient d’autres placements disponibles comme les comptes à terme, les contrats de capitalisation ou encore les SCPI.
Ces derniers offrent souvent des profils de risque, de liquidité ou de rendement différents, ce qui souligne l’importance d’une sélection rigoureuse et personnalisée des produits en fonction des objectifs et des besoins.
Pandat Finance accompagne ses clients dans ce choix afin d’optimiser leur stratégie de placement de trésorerie.
Pour une vision d’ensemble, vous pouvez explorer toutes les solutions de placement afin d’identifier le véhicule le mieux adapté aux objectifs de votre structure.
Produits structurés à capital protégé et trésorerie des personnes morales
Quand privilégier le capital protégé ?
Le recours à un produit structuré à capital protégé est recommandé lorsque l’horizon d’investissement dépasse généralement 4 ans et que la tolérance au risque est modérée.
Ce type de placement s’inscrit dans une stratégie prudente, mais avec un objectif de rendement supérieur aux placements garantis.
Pour quels profils d’entreprises ?
Les profils d’entreprises concernés sont principalement
Les holdings patrimoniales,
Les PME/ETI disposant d’excédents de trésorerie relativement stables,
Les associations gérant des réserves.
Ces structures peuvent tirer parti de la protection conditionnelle du capital tout en visant une meilleure rémunération de leurs fonds.
Comparaison avec d’autres solutions
Les produits structurés à capital protégé se différencient d’autres placements disponibles comme les comptes à terme, les contrats de capitalisation ou encore les SCPI.
Ces derniers offrent souvent des profils de risque, de liquidité ou de rendement différents, ce qui souligne l’importance d’une sélection rigoureuse et personnalisée des produits en fonction des objectifs et des besoins.
Pandat Finance accompagne ses clients dans ce choix afin d’optimiser leur stratégie de placement de trésorerie.
Pour une vision d’ensemble, vous pouvez explorer toutes les solutions de placement afin d’identifier le véhicule le mieux adapté aux objectifs de votre structure.
Besoin d’un accompagnement ?
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L’accompagnement Pandat Finance
Sélection indépendante et rigoureuse
Pandat Finance est un courtier en placements financiers indépendant qui sélectionne avec rigueur les meilleures offres en produits structurés à capital protégé. Cette indépendance permet d’accéder à des conditions négociées favorables et de garantir un choix objectivement adapté à chaque client.
Accès à des solutions partenaires variées
Grâce à un maillage régional solide et la collaboration avec plus de 150 partenaires financiers, Pandat offre un large panel de solutions structurées, garantissant ainsi une diversification optimale et une performance adaptée aux besoins spécifiques des entreprises, associations et institutionnels.
Conseil personnalisé et suivi continu
Au-delà de la sélection, Pandat Finance assure un accompagnement sur-mesure, avec un diagnostic personnalisé, des conseils clairs et un suivi régulier tout au long de la vie du contrat.
Ce service garantit une adaptation constante à l’évolution des marchés et des besoins de trésorerie de la personne morale.
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Accès à des solutions partenaires variées
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Sélection indépendante et rigoureuse
Pandat Finance est un courtier en placements financiers indépendant qui sélectionne avec rigueur les meilleures offres en produits structurés à capital protégé. Cette indépendance permet d’accéder à des conditions négociées favorables et de garantir un choix objectivement adapté à chaque client.
Accès à des solutions partenaires variées
Grâce à un maillage régional solide et la collaboration avec plus de 150 partenaires financiers, Pandat offre un large panel de solutions structurées, garantissant ainsi une diversification optimale et une performance adaptée aux besoins spécifiques des entreprises, associations et institutionnels.
Conseil personnalisé et suivi continu
Au-delà de la sélection, Pandat Finance assure un accompagnement sur-mesure, avec un diagnostic personnalisé, des conseils clairs et un suivi régulier tout au long de la vie du contrat.
Ce service garantit une adaptation constante à l’évolution des marchés et des besoins de trésorerie de la personne morale.
Quelle est la différence entre capital protégé et garanti ?
Le capital garanti assure la restitution intégrale du capital investi, quel que soit le contexte de marché. Le capital protégé offre une protection partielle, dépendante d’une barrière de protection. Cette dernière conditionne la préservation du capital si elle n’est pas franchie.
Quelle est la différence entre capital protégé et garanti ?
Le capital garanti assure la restitution intégrale du capital investi, quel que soit le contexte de marché. Le capital protégé offre une protection partielle, dépendante d’une barrière de protection. Cette dernière conditionne la préservation du capital si elle n’est pas franchie.
Quelle est la différence entre capital protégé et garanti ?
Le capital garanti assure la restitution intégrale du capital investi, quel que soit le contexte de marché. Le capital protégé offre une protection partielle, dépendante d’une barrière de protection. Cette dernière conditionne la préservation du capital si elle n’est pas franchie.
Quels sont les risques d’un produit structuré à capital protégé ?
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Quelle durée minimale pour ce type de produit ?
Quelle durée minimale pour ce type de produit ?
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Qui peut investir dans un produit structuré protégé ?
Qui peut investir dans un produit structuré protégé ?
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